คำแนะนำในการเลือกซื้อประกันสุขภาพ

คำแนะนำในการเลือกซื้อประกันสุขภาพ การเจ็บป่วยจากโรคภัยต่างๆ เป็นสิ่งที่ไม่อาจหลีกหนีได้ อีกทั้งยังนำมาซึ่งภาระค่าใช้จ่ายเพื่อเป็นค่ารักษาพยาบาล การทำประกันสุขภาพจึงเป็นเหมือนเกราะป้องกันภัยจากค่ารักษาที่ดีที่สุด คุณจึงต้องเลือกประกันสุขภาพอย่างละเอียด ครอบคลุมตั้งเเต่การป่วยธรรมดาจนถึงโรคร้ายเเรง บทความนี้จึงมาเเนะนำการเลือกประกันสุขภาพที่เหมาะสมให้กับคุณ

ปัจจัยในการเลือกซื้อประกันสุขภาพ
การเลือกซื้อประกันสุขภาพเป็นการบริหารจัดการความเสี่ยงทั้งด้านสุขภาพเเละด้านการเงินในเวลาเดียวกัน เพราะถ้าเกิดเหตุไม่คาดคิดเพียงครั้งเดียว อาจทำให้เงินเก็บที่คุณสะสมมาหลายปีหายไปในพริบตา เราจึงต้องเลือกประกันที่ครอบคลุมตั้งเเต่ป่วยเล็กน้อยจนถึง ‘ทุพพลภาพ’ คือไม่สามารถทำงานได้อย่างปกติ ก่อนอื่นคุณต้องสำรวจสุขภาพร่างกายเเละสุขภาพการเงินให้ชัดเจน เพื่อนำข้อมูลไปเลือกประกันสุขภาพที่คุ้มค่าต่อชีวิตคุณมากที่สุด โดยปัจจัยสำคัญในการเลือกประกันสุขภาพมีดังนี้

1. เบี้ยประกัน
เบี้ยประกันคือเงินที่คุณจ่ายให้กับบริษัทประกันเพื่อซื้อความคุ้มครอง ทั้งนี้โดยมากแล้วอัตราค่าเบี้ยประกันสุขภาพจะปรับเปลี่ยนไปตามอายุ ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงในแต่ละช่วงอายุ เช่น ตอนเด็กค่าเบี้ยประกันสูงเพราะเด็กมีความเสี่ยงสูงในการเกิดโรคต่างๆ ได้ง่ายกว่าผู้ใหญ่ หรือวัยชราก็มีโอกาสเจ็บป่วยได้ง่ายเช่นกัน

นอกจากเรื่องอายุแล้ว เพศ สุขภาพ อาชีพ การดำเนินชีวิต จำนวนผู้เอาประกันภัย (กรณีประกันภัยกลุ่ม) ก็เป็นปัจจัยที่เกี่ยวข้องกับเบื้ยประกัน ซึ่งเบี้ยประกันสุขภาพที่เหมาะสมควรจ่ายไม่เกิน 10-15% ของรายได้รวมทั้งปี เช่น มีรายได้ต่อเดือน 15,000 บาท หนึ่งปีจะมีรายได้รวม 180,000 บาท เมื่อคิดค่าเบี้ยประกันสุขภาพที่จ่ายในหนึ่งปีที่ 10% คิดเป็นเงิน 18,000 บาทต่อปี หรือถ้ารับได้ที่ 15% ก็จะคิดเป็นเงิน 27,000 บาทต่อปี

ถ้าคุณต้องจ่ายมากกว่านี้มีสิทธิ์ที่ประกันสุขภาพจะไม่คุ้มกับเงินที่จ่ายไป เเละเบี้ยประกันอาจจะปรับขึ้นทุกๆ ปี ฉะนั้นก่อนเลือกซื้อประกันสุขภาพควรดูตารางค่าเบี้ยประกันตลอดอายุสัญญา ว่าเหมาะสมกับรายรับเเละค่าใช้จ่ายที่คุณมีหรือไม่ (บทความแนะนำเพิ่มเติม: เราควรจ่ายค่าเบี้ยประกัน (เบี้ยประกันชีวิต) ปีละเท่าไร)

2. วงเงินคุ้มครอง
การเจ็บป่วยคือสิ่งที่คาดเดายาก คุณจึงต้องคิดถึงกรณีร้ายเเรงที่สุดเพื่อคาดการณ์ได้ว่า ประกันสุขภาพต้องมีเงินคุ้มครองเท่าไหร่ ถึงจะครอบคลุมค่ารักษาของคุณทั้งหมด เพราะถึงแม้คุณจะมีประกันสุขภาพ เเต่ถ้าค่ารักษาทั้งหมดของคุณไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลที่เกิดขึ้น คุณก็ต้องจ่ายส่วนต่างตรงนี้ เช่น ค่ารักษาทั้งหมดของคุณคือ 150,000 เเต่ประกันคุ้มครองคุณ 50,000 แสดงว่าอีกหนึ่งเเสนคุณต้องจ่ายเอง ซึ่งเรื่องไม่คาดคิดเหล่านี้อาจจะสามารถทำให้การเงินของคุณสะดุดได้ ฉะนั้นเมื่อคุณเลือกที่จะซื้อประกันสุขภาพควรมีเงินคุ้มครองที่สูงจนคุณไม่ต้องเสียเงินอีก

3. ความเสี่ยง
ความเสี่ยงในที่นี้หมายถึงเรื่องสุขภาพส่วนตัว กรรมพันธุ์ หรือโรคประจำตัว เนื่องจากประกันเเต่ละบริษัทครอบคลุมไม่เหมือนกัน

เมื่อคุณประเมินความเสี่ยงตนเองว่าสามารถเกิดโรคอะไรขึ้นได้บ้าง จะยิ่งทำให้คุณเลือกซื้อประกันที่เหมาะสม เช่น ที่บ้านมีกรรมพันธุ์โรคหัวใจ เเสดงว่าคุณมีความเสี่ยง คุณจึงต้องเลือกประกันสุขภาพที่ครอบคลุมถึงโรคหัวใจ เพราะถ้าไม่ครอบคลุม บริษัทประกันไม่สามารถจ่ายค่ารักษาเเละเงินชดเชยให้คุณได้เพราะนอกเหนือกรมธรรม์ที่คุณได้ทำไว้ กลายเป็นว่าคุณซื้อประกันสุขภาพที่ไม่คุ้มครองสุขภาพของคุณจริงๆ

4. การคุ้มครอง
การเจ็บป่วยเเต่ละครั้งทำให้เกิดค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลมากมาย เช่น ค่าห้องรักษา ค่าผ่าตัด ค่าใช้จ่ายตลอดการพักฟื้นของคุณ หรือการเจ็บป่วยธรรมดาที่ไม่ต้องนอนพักรักษาตัวในโรงพยาบาล หรือเป็นเเค่การรักษาตัวในคลินิก คุณจึงต้องเลือกประกันสุขภาพที่ครอบคลุมทั้งผู้ป่วยใน (IPD) ที่รักษาที่โรงพยาบาล (อย่างน้อย 6 ชั่วโมง) เเละผู้ป่วยนอกที่ไม่ได้นอนพักฟื้นในโรงพยาบาล (OPD) จะได้ครอบคลุมตั้งเเต่ป่วยเล็กน้อยจนถึงโรคร้ายเเรง ทั้งนี้ในปัจจุบันยังมีทางเลือกความคุ้มครองสุขภาพแบบเหมาจ่ายไม่จำกัดค่ารักษาพยาบาลต่อรายการอีกด้วย

5. กระเเสเงินสดของตนเอง
เมื่อคุณได้ซื้อประกันสุขภาพเรียบร้อย คุณต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันตามสัญญา ฉะนั้นเงินค่าเบี้ยประกันที่คุณต้องจ่ายทุกเดือน/ปี ควรเป็นเงินที่ไม่เดือดร้อนกับค่าใช้จ่ายหลักของคุณ เพราะประกันสุขภาพเหมือนเป็นการซื้อความอุ่นใจด้านสุขภาพในอนาคต จึงไม่ควรส่งผลกระทบต่อเงินในปัจจุบัน

6. โรงพยาบาลที่สามารถรักษาได้
การรักษาภายใต้ประกันสุขภาพส่วนใหญ่ จะกำหนดเครือโรงพยาบาลมาให้ ซึ่งบางครั้งการเจ็บป่วยอาจไม่ได้เกิดขึ้นในละแวกพื้นที่โรงพยาบาลในเครือข่ายเสมอไป เช่น เจ็บป่วยตอนไปต่างจังหวัด คุณจึงควรเลือกประกันสุขภาพที่ให้คุณรักษาที่โรงพยาบาลได้หลากหลาย จะได้ครอบคลุมความเสี่ยงด้านสุขภาพทุกพื้นที่

RELATED POST

ทำไมคุณควรรีไฟแนนซ์จำนองของคุณแทนที่จะรอการผ่อนปรนและการยึดสังหาริมทรัพย์

การชั่งน้ำหนักตัวเลือกของคุณระหว่างการรีไฟแนนซ์จำนองและความอดทนจำนอง? นี่คือสิ่งที่คุณจำเป็นต้องรู้เกี่ยวกับสาเหตุที่การรีไฟแนนซ์อาจเป็นทางออกที่ดีกว่าในท้ายที่สุด เมื่อเร็วๆ นี้ฝ่ายบริหารของ Biden ได้ประกาศว่าจะดำเนินการตามขั้นตอนเพื่อขยายเวลาพักชำระหนี้ของรัฐบาลกลางเกี่ยวกับการขับไล่ รวมไปถึงการคุ้มครองการผ่อนปรนซึ่งกำลังดำเนินการอยู่สำหรับสินเชื่อบ้าน การย้ายครั้งนี้เป็นความพยายามในการช่วยเหลือทั้งเจ้าของบ้านและผู้เช่าที่ได้รับผลกระทบจากโรคระบาดใหญ่และกำลังดิ้นรนเพื่อให้ทันกับการจ่ายเงินรายเดือน อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการประหยัดเงินค่าจำนองหรือดึงส่วนของบ้านออก การรอการขยายเวลาเหล่านี้อาจไม่ใช่แนวทางปฏิบัติที่ดีที่สุด ในทางกลับกัน การรีไฟแนนซ์จำนองของคุณอาจสมเหตุสมผลกว่าในท้ายที่สุด ด้วยเหตุนี้ เราจึงได้ระบุบางสิ่งที่เจ้าของบ้านจำเป็นต้องรู้ก่อนที่จะชั่งน้ำหนักสองตัวเลือกนี้ หากคุณพร้อมที่จะสำรวจตัวเลือกการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณเยี่ยมชมที่น่าเชื่อถือเพื่อเปรียบเทียบราคาและผู้ให้กู้จำนอง การรีไฟแนนซ์อาจนำไปสู่การออมระยะยาว เมื่อคุณพิจารณาอย่างใกล้ชิดเกี่ยวกับการรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยและความอดทนในการจำนอง คุณจะเห็นว่าตัวเลือกหนึ่งเป็นตัวเลือกระยะยาว ในขณะที่อีกทางหนึ่งมีไว้เพื่อบรรเทาทุกข์ในระยะสั้น…

จระเข้บุกที่ทำการไปรษณีย์ฟลอริดา

จระเข้ตัวนี้ต้องบอกที่ทำการไปรษณีย์ในภายหลัง มีรายงานว่ามีผู้เยี่ยมชมที่ทำการไปรษณีย์ในฟลอริดาเดินเข้าไปในสายตาที่น่าตกใจ: จระเข้ห้อยอยู่ในล็อบบี้ เห็นได้ชัดว่าสัตว์ตัวนั้นเดินเข้าไปทางประตูหน้าของอาคารและกำลังห้อยอยู่ สำนักงานเฮอร์นันเคาน์ตี้โพสต์เกี่ยวกับเหตุการณ์ที่เกิดขึ้นบน Facebook เขียนว่ามันได้รับรายงานของจระเข้ในล็อบบี้ของสำนักงานไปรษณีย์ท้องถิ่นรอบ 03:30 ในตอนเช้าวันพุธ โพสต์ดังกล่าวมีรูปภาพของจระเข้ ซึ่งดูเหมือนจะเป็นสัตว์ที่มีขนาดพอเหมาะ FISHMONGER เผยปลาขนาดเท่าที่จับได้เมื่อเร็ว ๆ นี้ในทะเลเหนือ ตามคำบอกเล่าของผู้อุปถัมภ์ที่กำลังพยายามส่งพัสดุไปในตอนนั้น จระเข้ตัวนั้นกำลังเดินเตร่อยู่รอบๆ ล็อบบี้ เห็นได้ชัดว่าที่ทำการไปรษณีย์มีประตูอัตโนมัติสองบาน ซึ่งจะทำให้จระเข้เข้าไปในล็อบบี้ได้…

‘ไก่’ เดินหน้าทาบ ‘ฟอนเซกา’ คุมทัพ

“สกายสปอร์ตส์” สื่อดังแดนผู้ดี ระบุ “ไก่เดือยทอง” กำลังเปิดโต๊ะเจรจาทาบ เปาโล ฟอนเซกา อดีตกุนซือ โรมา มาคุมทัพในซีซั่นหน้า คาดเซ็นสัญญากัน 3 ปี “สกายสปอร์ตส์” สื่อดังในประเทศอังกฤษ รายงานว่า ทอตแนม ฮอตสเปอร์ ทีมดังในศึกพรีเมียร์ลีก กำลังเปิดโต๊ะเจรจาดึง…

หนังสยองขวัญ As Above So Below – แดนสยองใต้โลก

หนังสยองขวัญ As Above So Below – แดนสยองใต้โลก นิเวอร์แซล พิคเจอร์ส และ เลเจนดารี พิคเจอร์ส ขอนำทุกท่านดำดิ่งลงไปใต้นครปารีส พร้อมกับสการ์เล็ต (รับบทโดย เพอร์ดิตา วีคส์) นักศึกษาโบราณคดีซึ่งลงไปในสุสานใต้ดิน เพื่อค้นหาปริศนาสำคัญที่หายไปในประวัติศาสตร์ ในภาพยนตร์ไซโคทริลเลอร์…